港股 ETF 收息攻略：懶人也能打造穩定現金流的投資方法

Rene
2025年8月2日
讀畢需時 3 分鐘

在通脹持續、港股震盪的年代，投資人最關心的就是：「能不能不用選股、不用盯盤，還能穩穩收息？」

答案是可以的。這正是 ETF 在資產配置中最強大的功能之一。

本篇會一步步說明：

ETF 是什麼？為何適合收息投資？
港股市場上有哪些優質的高息 ETF？
ETF 收息與個股收息有何不同？
哪些人適合選擇 ETF 作為核心資產？騰訊牛熊證

一、什麼是 ETF？為什麼越來越多香港人選它？

ETF（Exchange-Traded Fund，交易所買賣基金）是一籃子股票的集合，可以在交易所像股票一樣買賣。

它的特點包括：

✅ 分散風險：一次買入就擁有多家公司
✅ 收費透明：費用率較低
✅ 流動性好：可即時買賣
✅ 可收股息：部分 ETF 每季或半年派息

對於沒有時間研究個股、但又希望穩健收息的投資人來說，ETF 是極佳的選擇。

二、港股市場上有哪些熱門的收息 ETF？

以下是幾個在香港市場交易、息率表現不俗的 ETF：

🟢 Tracker Fund（2800.HK）

跟蹤恒生指數
組成包含藍籌股如騰訊、港交所、滙豐等
息率約 2.5–3.5%
適合用作長線增長＋穩定分紅

🟢 恒生高股息率 ETF（3110.HK）

精選高息港股組合
成份股偏向金融、地產、公用等派息穩定公司
息率近年介於 5.5–7%
適合以收息為主要目標的投資者

🟢 南方東英恒生科技指數 ETF（3033.HK）

聚焦港股科技股：騰訊、小米、阿里、美團等
較少派息，但具高成長潛力
適合用作衛星配置或年輕人定期定額投資

🟢 iShares Asia High Dividend ETF（3075.HK）

涵蓋亞洲高股息股票，不只港股
跨地區、跨行業配置
息率 5% 以上，分散性更高

三、ETF 收息 vs. 個股收息：哪個適合你？

比較項目	ETF 收息	個股收息
分散風險	✅ 一籃子股票分散風險	❌ 一兩檔個股風險較集中
管理成本	✅ 費用低（通常年費用 < 1%）	❌ 自行選股需花時間研究
收益波動	✅ 相對穩定	❌ 依公司政策，可能不穩定
配息頻率	多為每季或半年	視公司而定，有些年派一次
投資彈性	高，可自由買賣	一般也可，但流動性不一

👉 結論：ETF 更適合懶人投資或剛起步的散戶；而有能力主動選股、抓波段者則可搭配個股收息操作。

四、ETF 收息投資的三大策略

1️⃣ 「核心–衛星」配置法

將 ETF 作為核心穩定資產（如2800、3110）
搭配個股或科技 ETF 作衛星增長部分（如3033）

2️⃣ 定期定額投資法

每月固定投入 $5,000–$10,000，長期買入高息 ETF
平滑市場波動，自動建立資產部位

3️⃣ 複利滾存策略

所得股息不提領，全部再投資
10 年後資產翻倍機率大幅提升

五、真實案例：30歲上班族的ETF收息實驗

假設 Jason 每月存 $8,000 港元，投入以下組合：

50% 投入 3110（恒生高息）
30% 投入 2800（恆指）
20% 投入 3033（科技）

持續 10 年，假設年化報酬 5%～7%，並股息再投入，Jason 的資產將從 $0 累積至近 120–140 萬港元，預估年收息可達 $60,000–$80,000，足以支付生活開支一大部分。

六、選 ETF 要注意什麼？

✅ 管理費用（越低越好）✅ 持股內容與分佈✅ 是否有穩定派息紀錄✅ 基金規模與流動性✅ 跟蹤指數的合理性（例如：恆生高股息 vs. 科技指數）

結語：ETF 讓收息變得簡單而可行

你不需要懂技術線圖，不需要天天看盤，不需要猜哪家公司會派息。

只需要懂得：

哪些 ETF 長期穩定、息率合理
每月紀律投資、股息滾存
透過資產配置，抵禦風險、累積資產

被動收入不是夢。ETF 就是讓你以懶制勝、踏出第一步的工具。